Как взять потребительский кредит и не разориться. Советует эксперт Банка России

Кредит – удобный способ получить желаемые товары быстро, а не копить на покупку годами. Но нужно уметь пользоваться им правильно и по назначению.

О том, что такое потребительский кредит, что важно знать при его получении, рассказывает эксперт Банка России Анастасия Поликарпова.

ЧТО ТАКОЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ?

«Потребительский кредит – это денежные средства, полученные человеком в банке на покупку товаров и услуг для себя и своей семьи, – отметила эксперт. – То есть кредиты, выданные индивидуальным предпринимателям и самозанятым на развитие бизнеса и тем более оформленные на юридическое лицо, не являются потребительскими. Это важное замечание, так как деятельность по предоставлению потребительских кредитов регулируется отдельным федеральным законом. Закон во многом ограничивает аппетиты кредиторов и регламентирует процесс взаимодействия с потребителем, чтобы его права были максимально защищены».

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ

Для получения кредита необходимо оформить заявку в банке – в офисе, или онлайн, или в магазине у менеджера, если такая услуга предоставляется. Обязательно потребуется паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Иногда заёмщика могут попросить показать второй документ с фотографией, например водительские права. Это необходимо, чтобы у мошенников не было возможности взять кредит по чужим документам. Банки могут запросить и справку о доходах. Полный список документов, необходимых для получения кредита, можно найти на сайте банка или в его офисе.

ВЗВЕСИТЬ ВСЕ ЗА И ПРОТИВ

Прежде чем оформить кредит, необходимо оценить свои возможности, взвесить все за и против, советует эксперт:

✔ при расчёте суммы и срока, на который планируете брать кредит, учтите, что кроме суммы основного долга по кредиту необходимо выплачивать проценты, а также возможные иные платежи за оформленные дополнительные услуги. По мнению специалистов по личным финансам, оптимально, когда сумма ежемесячного платежа не превышает трети вашего дохода;

✔ при ознакомлении с кредитным договором обратите внимание на график платежей, способы погашения, штрафные санкции за пропуск платежа;

✔ сравните предложения в разных банках: возможно, вы сможете найти более выгодные или удобные для вас условия.

УСЛУГИ В НАГРУЗКУ

Анастасия Поликарпова также обратила внимание на то, что при подписании кредитного договора важно проверить, не включил ли в него кредитор дополнительные услуги и не изменится ли ставка, если от них отказаться. «При оформлении потребительского кредита банки часто предлагают клиентам страхование жизни, страхование от потери работы, дополнительные кредитные карты, правовую поддержку, телемедицину и другие, – подчеркнула эксперт. – Важно знать, что соглашаться на дополнительные услуги по кредиту необязательно. Банк может предложить и альтернативный вариант кредита, без дополнительных услуг. Необходимо только уточнить, не изменится ли ставка по кредиту, если отказаться». Эксперт добавила, что с конца 2021 года кредиторы не имеют права проставлять за человека «галочки» в договоре по умолчанию. Такой запрет направлен на то, чтобы потребитель при оформлении дополнительной услуги прочитал и понял все её условия и согласился на её приобретение добровольно.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Виктор Теплов, водитель, Раменки:

– Решили взять кредит на ремонт квартиры. В одном из банков обязательным условием было страхование жизни. Это увеличивало сумму кредита, и мы отказались. На финансовом маркетплейсе изучили предложения различных банков и нашли более выгодные условия кредита, ставка была на 1 процент меньше. личный опыт договора важно проверить, не включил ли в него кредитор дополнительные услуги и не изменится ли ставка, если от них отказаться. «При оформлении потребительского кредита банки часто предлагают клиентам дополнительные услуги, такие как страхование жизни, страхование от потери работы, дополнительные кредитные карты, правовую поддержку, телемедицину и другие, – подчеркнула эксперт. – Важно знать, что соглашаться на дополнительные услуги по кредиту необязательно. Банк может предложить и альтернативный вариант кредита, без дополнительных услуг. Необходимо только уточнить, не изменится ли ставка по кредиту, если отказаться от таких услуг». Эксперт добавила, что с конца 2021 года кредиторы не имеют права проставлять за человека «галочки» в договоре по умолчанию. Такой запрет направлен на то, чтобы потребитель при оформлении дополнительной услуги прочитал и понял все её условия и согласился на её приобретение добровольно.