Ответственное заимствование: кредиты и займы. Как не иметь проблем с долгами

Заемные средства являются инструментом для решения определенных финансовых задач, однако они создают дополнительную нагрузку на бюджет. Любой кредит необходимо вернуть и выплатить за его использование проценты.

Эксперты рекомендуют перед оформлением займа проанализировать соотношение доходов и расходов. Важно убедиться, что возможный платеж по кредиту не превысит 30% от месячного дохода, поскольку в ином случае существует высокий риск не справиться с нагрузкой. Желательно предусмотреть дополнительные источники дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду, но не полагаться на прибыль от рискованных инвестиций.

Также следует подумать об обслуживании кредита в случае непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы. Для этого рекомендуется заранее сформировать финансовую подушку безопасности — запас денежных средств, который обеспечит привычный уровень жизни на срок от трех месяцев до полугода.

Перед заключением договора необходимо изучить и сравнить предложения разных банков, воспользовавшись специальными онлайн-сервисами. Обращать внимание следует не только на размер процентной ставки, но и на полную стоимость кредита. Этот показатель включает все расходы заемщика, в том числе комиссии и страховки, и размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу на первой странице кредитного договора.

По закону у заемщика есть пять рабочих дней на изучение условий договора перед его подписанием. Этот срок позволяет внимательно ознакомиться со всеми возникающими обязательствами.

Нарушение графика платежей может стать основанием для обращения кредитора в суд с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и процентов. Это негативно отразится на кредитной истории: чем ниже кредитный рейтинг, тем менее выгодные условия будут предлагать кредитные организации в будущем.

Если задолженность все же возникла, не стоит оформлять новый кредит для погашения предыдущего. Необходимо проинформировать банк о ситуации и совместно выбрать оптимальное решение. Это может быть реструктуризация, то есть изменение условий договора, или кредитные каникулы при соблюдении предусмотренных законодательством условий. Также следует проанализировать ежемесячные расходы, чтобы направить освободившиеся ресурсы на погашение долга.

Даже если сложностей с выплатой кредита нет, рекомендуется следить за ситуацией на финансовом рынке. В случае появления более выгодных предложений можно рассмотреть вариант рефинансирования для сокращения долговой нагрузки. Кредит — это инструмент, который может быть полезным, если использовать его правильно.